10.7 C
Molėtai
2024 / 03 / 28

Santuoka ir papildomas kaupimas senatvei: ką verta žinoti apie lėšas pensijų fonduose

Ar jau skaitėte?

Dažnas santuokoje gyvenantis asmuo nežino, kokią įtaką santuokos faktas gali turėti jo papildomai kaupiamai pensijai ir jos išmokoms senatvėje. Apie papildomo kaupimo pensijai santuokoje privalumus bei kas atsitinka su šiomis lėšomis išsiskyrus, pasakoja pensijų ir teisės ekspertai.

- Reklama -


Tam tikros santuokoje gyvenančių žmonių teisės ir privilegijos gana glaudžiai susijusios su papildomai antroje ir trečioje pakopose kaupiama pensija. Susipažinusios su įtaką kaupimui santuokoje darančiais veiksniais, abi jos pusės gali kartu priimti šeimai naudingesnius finansinius sprendimus.

„Luminor investicijų valdymas“ vadovė Loreta Načajienė.

Vienas iš kaupimo santuokoje privalumų – galimybė daryti įmokas ne tik į savo, bet ir į sutuoktinio pensijų fondą ir galimybė už tai pasinaudoti valstybės siūloma mokesčių lengvata.

„Pervesti įmokas į kito asmens trečios pakopos pensijų fondą gali sutuoktinis, taip pat darbdavys, tėvai, giminaičiai ar kiti žmonės. Tačiau tik už įmokas, sumokėtas į savo, savo sutuoktinio ar nepilnamečių vaikų trečios pakopos pensijų fondus, galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata ir susigrąžinti iki 20 proc. joms išleistos sumos“, – pasakoja „Luminor investicijų valdymas“ vadovė Loreta Načajienė.

GPM lengvata galioja visų įmokų, neviršijančių 1500 eurų per metus, sumai pagal visas turimas trečios pakopos pensijų kaupimo fondų, gyvybės draudimo sutartis ir kitas panašias lengvatos taisyklėse numatytas įmokas ar išlaidas. Tai reiškia, kad, pavyzdžiui, per metus sumokėję 1500 eurų į savo arba sutuoktinio trečios pakopos pensijų fondą, kitų metų pavasarį deklaruodami pajamas susigrąžinsite 300 eurų.

„Šeimoms palankios GPM lengvatos sąlygos ir tai, kad įmokas galite daryti į sutuoktinio pensijų fondą, padeda lanksčiai vesti ir planuoti bendrus finansus. Pavyzdžiui, net jeigu vienas sutuoktinis tam tikru metu aktyviai negauna pajamų, jo finansine ateitimi senatvėje vis tiek gali padėti pasirūpinti vyras arba žmona“, – sako pensijų ekspertė.

- Reklama -
Taip pat skaitykite:  Naujausi COVID-19 užsikrėtusiųjų sąrašai ir maršrutai

Pensijų fonde sukauptas lėšas sutuoktinis gali paveldėti

Antra pensijų kaupimo santuokoje ypatybė – pensijų paveldimumas. Asmeniui mirus, su tam tikromis išimtimis, antros ir trečios pakopos fonduose jo sukauptos lėšos yra paveldimos. Į šią teisę pagal Lietuvos teisės aktus pretenduoja artimi giminaičiai, tarp jų – ir sutuoktinis.

„Beveik visada antros ir trečios pensijų pakopos fonduose sukauptos lėšos yra paveldimos – tiek jeigu asmuo mirė nesulaukęs pensijos, tiek jeigu pensija jam jau mokama. Iš visų įmanomų scenarijų ir galimybių derinių, vos vienas nesuteikia paveldimumo galimybės – jeigu pats asmuo, pasiekęs pensinį amžių, pasirinko įsigyti standartinį pensijų anuitetą“, – pažymi L. Načajienė.

Santuokoje įgytas bendras turtas yra ir lėšos pensijų fonde

Dar vienas pensijų fonduose kaupiamų papildomų lėšų senatvei niuansas – teisinė bazė, nulėmusi, kad šiuose fonduose esantys pinigai turėtų būti laikomi bendra sutuoktinių nuosavybe.

Advokatas Erikas Rugienius paaiškina, kad Civiliniame kodekse (CK) numatyta, jog į sutuoktinių bendrąją jungtinę nuosavybę įeina kilnojamieji ir nekilnojamieji daiktai, vertybiniai popieriai, pinigai, kitas materialusis ir nematerialusis turtas. Taigi, po santuokos sudarymo, iš sutuoktinių ar vieno jų darbinės veiklos gautas atlygis bei kitokios jiems skirtos piniginės išmokos iš tiesų laikomos bendra sutuoktinių nuosavybe. Savo ruožtu, jei tokios lėšos yra naudojamos kaupimui pensijos fonde, tai sukauptai sumai taikomas sutuoktinių turto teisinis režimas.

Tai gali būti laikoma ir privalumu, ir tam tikru trūkumu. Remiantis CK nuostatomis, egzistuoja teorinė galimybė, kad, santuokos nutraukimo atveju, vedybinės sutarties nesudariusių sutuoktinių lėšos pensijų fonduose galėtų būti dalijamos.

„Teoriškai pensijų fonde sukaupta suma galėtų būti dalinama skyrybų atveju, tačiau praktikoje to veikiausiai nepavyktų padaryti. Tam reikalingas specialus teisinis reguliavimas ir labai konkretus mechanizmas, kurio šiuo metu dar nėra. Be to, šiomis sukauptomis lėšomis, kol jos dar yra pensijų fonde, negali disponuoti nei vienas sutuoktinis, todėl kyla pagrįsta abejonė, ar šios lėšos apskritai jau galėtų būti laikomos bendruoju sutuoktinių turtu“, – komentuoja advokatas Erikas Rugienius.

Taip pat skaitykite:  2023-uosius metus „Rimi“ sutinka ryžtingai: darbuotojų gerovei – ženklios investicijos

Susirūpinti pensija rekomenduojama jau dabar

„Luminor investicijų valdymas“ vadovė Loreta Načajienė pažymi, kad norint išėjus į pensiją jaustis patogiai ir pernelyg nekeisti kasdienių įpročių, pensija turėtų siekti ne mažiau nei 70–80 proc. iki tol buvusių pajamų. Vis dėlto, jeigu santykis tarp pajamų ir vidutinės pensijos išliks panašus kaip dabar, tuomet ateityje valstybės suteikiama senatvės pensija sudarys vos apie 30–40 proc. dabartinio šalies gyventojo pajamų.



„Papildomi taupymo būdai, pavyzdžiui, dalyvavimas trečioje pensijų kaupimo pakopoje, į kurią žmonės įsitraukia savanoriškai, gali prisidėti sutuoktiniams siekiant didesnių bendrų pajamų pensiniame amžiuje, kurios savo ruožtu galėtų padėti jaustis kur kas patogiau“, – patikina pensijų ekspertė.

Kaupdami pensijų fonduose patiriate investavimo riziką, o tai reiškia, kad investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi, galima atgauti mažiau negu investuota. Investicijų grąža, pensijų fondų pelningumas ar išmokamų anuiteto dydžiai negali būti garantuojami. Pensijų fondų praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų. Prieš priimdami sprendimą kaupti papildomą pensiją, susipažinkite su pensijų fondų taisyklėmis, taikomais atskaitymais, investavimo strategija ir rizikos veiksniais.

TOP naujienos

Ar Donoro kortelės pakanka, kad žmogus taptų organų donoru?

Donoro kortelė – žmogaus pritarimo organų donorystei išraiška. Dažnu atveju žmonės pasirašę prašymą Donoro kortelei gauti apie šį sprendimą nepasisako artimiausiems žmonėms. Tačiau nepriklausomai...

Artimiausiomis dienomis orai labai permainingi, tačiau bus gana šilta

Artimiausiomis dienomis orai labai permainingi, tačiau bus gana šilta. Sudoku Online: Žaisti sudoku internete Lapkričio 20-os pirmoje nakties pusėje rytiniuose rajonuose vietomis nedidelis lietus. Vėjas vakarų,...

Spalio 22-os dieną debesuota, vietomis su pragiedruliais

Priartėjęs ciklonas artimiausiu metu lems daugiausia debesuotus ir drėgnesnius orus. Spalio 22-os dieną debesuota, vietomis su pragiedruliais. Kai kuriuose pietiniuose ir vakariniuose rajonuose palis (vyraus...

Karščių pasekmės jaučiamos: ligoninėms pradėjo trūkti kraujo

Pastarąją savaitę oro temperatūra Lietuvoje viršijo 30 laipsnių karščio. Įsibėgėjusi vasara lemia, kad nemaža dalis gyventojų jau išvyko atostogauti, todėl pastebima, kad kraujo aukojančių...

Maisto ekspertė atskleidžia 5 balandėlių gamybos gudrybes

Atšalus orams vis dažniau norisi pastumti į šalį egzotiškus patiekalus ir sočiai pavalgyti šilto, paprasto, naminio maisto. Tokio, kokį sekmadieniais gamindavo mama ar močiutė. Pasak Vilmos Juodkazienės, prekybos tinklo „Iki“ maisto ekspertės, vaikystę primenančių...

Visa šeima pavalgys vos už kelis eurus: 2 paprasti juodadėmės menkės receptai tik iš...

Artėjant šventėms nesinori apsisunkinti nei skrandžio, nei piniginės. Svarstant, ką vėl paruošti šeimai negaištant daug laiko virtuvėje, išgelbės paprasti žuvies receptai. Žuvis paprastai tampa pagrindiniu Kūčių stalo akcentu, tačiau dar gerokai iki švenčių lietuviai...

PORTALO SKAITOMIAUSI

JUMS PARINKTOS NAUJIENOS